Банковские операции и управление ими

Введение 2

Глава 1. Банковские операции 4

1.1. Основные положения 4

1.2. Операции Центрального банка 12

Глава 2. Банковские операции АКБ «Экспресс-кредит» 16

2.1. Характеристика АКБ «Экспресс-кредит» 16

2.2. Услуги Банка "Экспресс-Кредит" 20

Глава 3. Совершенствование банковских операций 29

Заключение 43

Список использованной литературы: 45

Приложение 46

Введение

В банковской сфере основополагающие изменения связаны с созданием двухуровневой банковской системы, появлением рынка ценных бумаг и приданием банкам статуса его основных участников. В связи с этим, особую актуальность приобретает исследование в теоретическом и практическом аспектах особенностей деятельности банков на фондовом рынке, сферой приложения результатов которого должно стать совершенствование организационного процесса.

Операции банков с ценными бумагами привлекают к себе внимание широкого круга ученых. Современные подходы к исследованию операций банков с ценными бумагами представлены в работах Данилова Ю. А., Жукова Е. Ф., Кочмолы К. В., Миловидова В. Д., Миркина Я. М., Симонсона Д. Г., Филатова М. Н., Хемпела Д. Х., Ческидова Б. М. и многих других.

В свете вышеизложенного представляется, что исследование особенностей организации и регулирования деятельности банков на фондовом рынке имеет существенный научный и практический интерес.

Целью данной работы является выявление особенностей организации операций банков и на этой основе выработка рекомендаций по совершенствованию управления банковскими операциями.

Поставленная цель предопределила необходимость решения следующих задач:

1. Определить сущность банковских операций.

2. Провести классификацию банковских операций.

3. Разработать рекомендации по совершенствованию банковских операций.

Объектом данного исследования выступают коммерческие банки России. Организация деятельности банков на фондовом рынке, рассматриваемая как система и процесс, представляет собой предмет исследования.

При написании работы была использована следующая литература: Абрамова М.А. Финансы, денежное обращение и кредит, Агарков М.М. Основы банковского права, Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки, Вавилов А.В., И.И. Ильин. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем, Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник для вузов, а также некоторая другая литература

Глава 1. Банковские операции

1.1. Основные положения

Банковские операции - операции банков по привлечению денежных средств и их размещению, выпуску в обращение и изъятию из него денег, осуществлению денежных платежей, расчетов и т.п. Банковские операции делятся на пассивные, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других операций, и активные, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы с целью получения прибыли. Основными пассивными операциями являются: формирование собственного капитала, связанное с размещением собственных акций, отчислениями из текущих прибылей и нераспределенной прибыли; привлечение чужих средств в форме депозитов (текущие счета, вклады до востребования и срочные вклады). К числу активных банковских операций относятся банковские кредиты (ссуды); учет векселей; операции с ценными бумагами (инвестиционные финансовые операции). Кроме того, банки выполняют комиссионные операции по поручению, от имени и за счет клиента. К ним относятся инкассовые операции, торгово-комиссионные операции (покупка и продажа для клиента ценных бумаг, валюты), операции по кредитным карточкам и т.п. За осуществление такого рода операций банки взимают комиссию (как плату за услуги), а не процент. Значительную роль в современных условиях играют доверительные операции банков, суть которых составляет передача банкам их клиентами функции управления имуществом доверителя, главным образом ценными бумагами. Широкое распространение получил факторинг.

Обычно выделяют четыре группы банковских операций:

1) пассивные операции;

2) активные операции;

3) банковские услуги;

4) собственные операции банков.

Первые две группы операций наиболее распространены, и на них приходится основная часть банковской прибыли. В развитых странах с рыночной экономикой в последние годы значительно возрос объем банковских услуг. Они постепенно становятся вторым по важности источником доходов банков. Собственные операции банков играют по-прежнему подчиненную роль.

Пассивные операции служат для мобилизации средств. В результате пассивных операций, суть которых сводится к получению ссуды, банки получают денежные средства, которые используются для финансирования активных операций. Результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка. Для создания банка первоначально необходим определенный собственный капитал. Но это лишь отправная точка для организации собственного банковского дела. Банковские операции базируются на заемных средствах. В экономически развитых странах соотношение между собственным и заемным капиталом находится на уровне от 1:10 до 1:100. Рассмотрим подробнее виды пассивных операций.

.............................................

Глава 2. Банковские операции АКБ «Экспресс-кредит»

2.1. Характеристика АКБ «Экспресс-кредит»

АКБ «Экспресс-кредит», создан в 1989 году.

Банк имеет лицензию ЦБ № 210 на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте.

Лицензии ФКЦБ:

• профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 077-04356-000100 от 27.12.2000 г.

• брокерской деятельности № 077-04013-100000 от 21.12.2000 г.

• дилерской деятельности № 077-04060-010000 от 21.12.2000 г.

Член секции СЭЛТ валютног рынка ММВБ;

Член фондовой секции ММВБ по операциям с корпоративными ценными бумагами;

Член Ассоциации российских Банков, регистрационный №1351

Член Московской Торгово - Промышленной Палаты, регистрационный №123-555

Работая в условиях нестабильного российского рынка в течение 15 лет, банк старается проводить взвешенную, продуманную и предсказуемую политику, направленную на эффективное управление денежными средствами клиентов, с целью их сохранения и получения оптимальной доходности. Даже в тяжёлые кризисные времена АКБ «Экспресс-кредит» выполнил свои обязательства и сохранил доверие всех своих клиентов и вкладчиков.

....................................

Заключение

Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня. Длительное время банки были государственными органами и выступали одной из "несущих конструкций” административно-командной системы управления экономикой. В результате организации банковского дела в стране утратили традиции и опыт российских банков. Сегодня, строя рыночную экономику, мы вынуждены наверстывать упущенное. Необходимо в короткие сроки выйти на уровень современного мирового уровня организации банковского дела.

...................................

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). И это характерно для всех развитых стран. Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.

Список использованной литературы:

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп. от 10 января 2003 г.)

2. Федеральный закон от 19 июня 2001 г. N 82-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"

3. Абрамова М.А. Финансы, денежное обращение и кредит. М., 2002;

4. Агарков М.М. Основы банковского права. - М.: 2004.

5. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: АО «Финстатинформ», 1995. – 296с.

6. Вавилов А.В., И.И. Ильин. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем. – М.: «Европеум – Пресс», 1999. – 123с.

7. Варьяш И.Ю. Банковская социология. – СПб.: Изд. «Альфа», 1999. – 253с.

8. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. – 471с.

9. Лаврушин О.И. Банковское дело. – М.: «Финансы и статистика», 1999. - 448с.